路桥农商银行推出“农户家庭资产负债表融资”模式

金清镇三坨村村民朱利彬的鱼塘里，成群结队的肥硕黑鱼游来游去，甚是喜人。“多亏了你们近两年帮我增加了50万元贷款，我的衣兜明显比以前‘鼓’多了。”朱利彬是三坨村土生土长的村民，2005年开始承包鱼塘养鱼，至今已有17个年头。“我们扩大规模需要资金，饲料、人工费支出也需要资金，当时手头上能使用的钱都快用完了，真是急得不行。”说起2021年的困境，朱利彬不禁感慨道。

作为与朱利彬合作多年的银行，浙江农商联合银行辖内路桥农商银行第一时间得知了朱利彬的困境，主动上门走访询问需求。适逢2021年，该行迭代数字网格管理平台，从区、镇、村、家庭四个层面，建构“红色数智金融助富大脑”，对全域家庭实行黄（年入20万元以下）、蓝（年入20万元—60万元）、绿（年入60万元以上）“三色”管理，结合家庭资产情况，搭建专业化模型，依托路桥区农水局提供的农房、村集体股权等数据，推出“农户家庭资产负债表融资”模式，在家庭基础额度之上实现系统的自动增信。2021年12月，朱利彬依托“农户家庭资产负债表融资”模式，增贷至50万元，今年4月又增贷至80万元。

基于农民普遍缺乏抵押物的情况，路桥农商银行在浙江农商联合银行的带领下，国家金融监督管理总局台州监管分局的指导下，坚持数字化改革，广泛运用“农户家庭资产负债表融资”模式，让农户家庭资产可计量、可估值、可融资，将人品、荣誉等纳入无形资产，破解农户融资难题。截至目前，该行评估并入资产负债表的农户家庭资产价值已达2821亿元，村居客户总授信金额876亿元。