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默认在数字化转型背景下，农村中小金融机构急需通过科技赋能，进一步提升员工服务质效、释放员工活力、助力基层减增效。机器人流程自动化 Robotic Process Automation（以下简称：RPA）技术的出现提供了一种全新的技术解决方案。RPA是一种自动化软件技术，通过低代码操作或较少的编程开发，模拟人操作电脑，替代人工执行一些标准化的、非主观决策性的、重复性的工作。
运用RPA技术
赋能农村中小金融机构
（一）实现流程自动化，释放劳动力。将RPA技术注入金融服务数字化流程打造RPA服务平台，针对基于明确规则的重复性人工工作流程，通过“非侵入式”的客户端流程及数据集成技术，实现工作流程的自动化。RPA服务平台将传统劳动力与数字劳动力相结合，快速重塑传统业务场景，替代员工完成高频重复工作，让员工将更多时间精力投入到外拓营销、线上推广等增量价值的工作中，促进生产力的提升。同时，基于固定流程的“RPA机器人”可以全年“7×24小时”不间断工作，大大提升了服务在线时间，通过软件自动处理高效快捷的优势，可提高操作执行的准确性和效率，节省人力成本、管理成本以及可能存在的配置成本，实现“降本增效”。
（二）“人机交互”打通操作“断点”，强化协同作业。“RPA人机交互功能”可涵盖作业的全过程，实现员工与机器人在作业执行中的远程交互，将机器执行固定规则与人工主观判断有效协同起来，打通了人工判断在作业中的“断点”；可低成本地解决部分跨系统的数据搬运工作，大大提高业务效率；可快速重塑传统业务场景的数据操作，覆盖前台操作、中台流转和后台支撑等多个业务领域，创新业务流程。
（三）实现工作流程标准化，有效防范操作风险。农村中小金融机构员工在日常业务操作中，经常存在操作流程不规范、信息录入易出错、复杂流程易错乱等问题。RPA服务平台将工作流程步骤标准化并实现自动化，能减少前端操作工作量及其操作风险，提高业务操作合规性、准确性。
（四）实现“敏捷开发”，培养自主研发能力。RPA服务平台支持低代码开发和编程开发两种方式，其中低代码的开发方式只需通过拖拉拽组件就可设计编辑流程，易学易会。一是提高满足部分“长尾客户”需求的响应速度。传统IT开发通常流程复杂，且仅能由科技开发人员进行开发；而通过RPA服务平台进行“敏捷开发”，业务人员也可以掌握，并能高效满足部分“长尾客户”服务需求，尤其适合科技投入不足的农村中小金融机构。二是有利于逐步培养流程设计的自主研发能力。RPA服务平台的流程设计方式，对非科技专业的人员也“十分友好”，可接受程度高。随着RPA应用的推广普及，未来一般业务人员也可以自行设计RPA流程，实现“全员开发”。同时，通过逐步培养农村中小金融机构流程设计的自主研发能力，鼓励县级机构自下而上地发起需求、设计流程，探索场景应用，促进复杂场景的自动化、智能化处理，不断延伸平台功能边界，进一步提升广西农商银行系统数字化能力。
农村中小金融机构
RPA应用场景初探
（一）对公开户场景。传统对公开户流程，人工操作需经过填单签字、操作业务系统共20个步骤，平均耗时2.5小时。广西农商银行系统应用RPA后，可对其中10个步骤进行自动化操作，节省至少1小时。
（二）报表编制加工场景。业务运营过程中，存在大量报表编制加工简单重复性工作。广西农商联合银行职能部门每月根据辖内县级机构上报的数据，汇总统计各项存款、对公存款、个人存款、各项贷款、对公贷款、个人贷款等最新数据，生成多张报表。RPA应用前，该项工作需要专人负责，耗时约1周；应用RPA后，每月定时触发，耗时仅需3分钟，在大大节省处理时间的同时也提高了准确率。
（三）自动抓取疑似线索场景。在应用RPA前，账户排查工作模式为纯人工、纯手工排查，单个营业网点日均待排查交易流水多达2000条，人工逐条排查每人每天须耗费至少1.5小时，广西农商银行系统日均交易流水多达20万条，总体耗时巨大，该项工作具有数量大、效率低、识别难、效果差的切实痛点。应用RPA后，围绕难点，提炼风险规制模型，可对全区20万条日均数据实现“秒级”处理，通过自定义分发对象，促进了人工排查效率极大提升。
（四）批量调整业务参数场景。“RPA机器人”根据运营、信用卡、收单等系统定义需求自动批量修改参数，有效减少了条线业务人员的重复性和“机械性”劳作，释放出宝贵的人力资源投入到“支农支小支微”、民生促消费等工作中。
（五）人行利率报备场景。应用RPA前，该项工作需要在“T+3”内完成，由于报送频率高且行内生成任务、生成报文、报送任务之间存在时间差，人工报送费时费力。RPA服务平台能模拟人工每日定时登录人行利率报送系统，自动识别今日对应报文、完成数据秒级报送。
（六）分类账和明细账自动化核对场景。为了确保财务系统科目的平衡和准确性，业务人员需对分类账和明细账核对。应用RPA前，该项工作由人工核对，既费时又无法保证准确性；应用RPA后，根据系统相应规则自动实现检查。
（七）信用卡到期通知催收、分期营销场景。“RPA机器人”通过抓取信用卡到期的客户数据，形成并通知工作人员将要到期的客户明细和告知到期后不能续卡客户明细，以及能续卡客户明细。同时，在催收、营销信用卡客户环节，自动对信用卡已出账单还款情况进行取数及分析，根据客户还款情况确定是否需提醒还款或者进行分期营销。
（作者单位：广西农商联合银行）
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