放大
缩小
默认党的二十大以来，党中央对金融工作提出了新的更高要求。党的二十大报告强调，加强金融系统干部人才队伍建设，必须高标准、严要求，坚持“政治过硬、能力过硬、作风过硬”标准，提高金融人才队伍纯洁性、专业性、战斗力。打造一支忠诚、干净、担当的高素质金融干部队伍对于发展现代金融具有重要作用。对于中小金融机构而言，严格落实员工行为管理的各项要求，及早发现隐患、防范化解风险，增强全体员工遵纪守法的意识，既是打造高素质人才队伍的重要手段，也是落实全面从严治党的内在要求，事关中小金融机构的稳健发展，需要予以高度关注。
员工异常行为管理不到位原因
（一）合规管理主基调不稳固，风险防线未筑牢。部分中小金融机构在经营上重规模扩张、轻风险防范，管理上重任务考核、轻思想教育，用人上重业务能力、轻道德品行，内控上重制度建立、轻过程管控等，导致其合规工作呈现“宽、松、软”状态。其部分管理人员责任意识不强，认为员工异常行为管理工作有损员工之间的感情，不利于日常工作，存在“老好人”思想，以致对员工异常行为管理敷衍了事，甚至视而不见，为案件或风险事件埋下祸根。
（二）风险苗头性问题不重视，合规防控基础不扎实。部分中小金融机构内部控制环境松弛，内部控制制度存在缺陷，未能有效防范操作风险；对员工出现的苗头性问题视而不见，认为未违反银行禁令则不管不问，未能及时跟进违规行为和对异常行为，及时采取谈话提醒、批评教育、待岗培训等措施予以纠正。其业务部门等对本部门违规现象管理不严，上级管理人员、管理部门无法全面、准确掌握员工的风险程度，且部分基层员工职业道德、法纪观念、合规意识薄弱，执行制度不严格，存在递减式、被动式、选择性执行。
（三）排查工作不深不透，风险问责未形成有效警示作用。部分中小金融机构对员工异常行为的排查工作停留在表面合规；在开展排查时，主要通过发放排查表、查询内外部信息平台信息、设置举报邮箱等方式开展，排查效果不深不透。受限于员工隐私等原因，部分中小金融机构对员工“八小时外”的情况缺乏有效的排查手段，对员工生活圈、朋友圈等情况掌握不到位。上级管理部门对于基层员工异常行为排查结果真实性、准确性的调查无法做到全面覆盖、及时跟进。同时，部分中小金融机构对排查出来的员工违规违纪行为问责乏力，未能形成有效警示、震慑作用，无法有效遏制员工违规行为的发生。
（四）信息化水平不高，缺乏有效的监测手段。当前，中小金融机构普遍存在科技力量薄弱、信息化人才不足的问题，且投入的资源有限，在开发或引入适用于本机构风险防控需要的各类系统上存在诸多短板，未能通过风险管理系统，对员工异常行为进行实时、全面、准确的监测。部分中小金融机构即使有监测系统，但由于监测模型设置不够科学、监测数据质量不高等多种因素，未能有效实现对全类型业务、全工作流程、各层级人员的全覆盖和实时监测，不能精准识别、有效预警异常信息。
提升员工异常行为管理的策略
（一）树立合规理念，培育合规文化。一是中小金融机构应建立“风险为本”的企业文化，教育员工树立诚实守信、依法合规、稳健审慎的价值观念；督促员工熟悉法律法规，自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生。二是中小金融机构应制定高标准的员工行为准则与职业操守，规划合规文化建设方案，建立统一价值理念。中小金融机构董事、监事及高管人员应率先垂范，引导全体员工参与合规文化建设，并通过激励约束、典型案例、警示教育等方式进行传播与渗透；将合规理念外化于行、内化于心，真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的内控环境，培育良好的合规文化。
（二）补齐制度短板，深化行为排查。一是补齐制度短板。中小金融机构要构建覆盖信贷、柜台、资金、资产处置等众多业务类型，以及员工“八小时内外”的风险防控制度体系，完善案件风险预警机制；同时，建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，严格规范各层级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规违纪行为。二是深化异常行为排查。中小金融机构人事、合规、审计、纪检等管理部门可通过定期、不定期巡查视频监控系统、现场检查、家访等方式，并结合个人征信系统、执行信息网、天眼查等外部信息平台，以及向公安、司法部门等请求协助手段，建立多渠道、多方式的排查工作机制，加大对员工异常行为的监督检查，重点检查员工是否存在参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、商业贿赂等重大违规行为，及时消除风险隐患。
（三）压实合规主体责任，强化异常行为问责。一是抓好警示和员工风险防控教育。中小金融机构要强化日常排查工作，对违规情形予以警示，规范员工日常操作行为，及时纠正其不当操作、执行失范及违规行为。同时，要定期或不定期通报违规典型案例，对员工开展警示教育，用身边人、身边事教育和引导员工，抓早抓小、防微杜渐，切实提升员工的合规意识和风险防范能力。二是加大员工异常行为问责力度。中小金融机构要细化异常行为问责办法，将问责覆盖高管、专业条线和相关岗位人员；业务经营部门发现员工存在异常行为，要及时汇报给管理部门；管理部门要与中小金融机构的监事会、纪检、审计、合规等管理部门形成工作合力，保持信息互通，对于存在异常行为的人员，区分情节，及时采取相应的管理、引导及处理等措施；并对严重违规的人员进行严肃处理，发挥违规惩戒的警示作用，共同防范风险。
（四）强化科技建设，提升信息化赋能。中小金融机构应进一步加大风险管理系统的投入，在系统中嵌入员工异常行为监测功能，充分利用信息科技手段对关键领域和主要风险点实施全流程风险监测和风险挖掘，特别是要加大对信贷业务、柜台业务、资产处置、网络和信息安全等重点领域的监测力度，充分运用人工智能、大数据等信息技术，并结合各业务特征，建设员工异常行为监测模型体系，深度挖掘风险数据，及早发现、精准核查、妥善处理各类风险隐患，持续加强员工异常行为管控力度。
（作者单位：广东英德农商银行）
放大
缩小
默认
