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默认乡村振兴战略是国家重大战略部署，为农村金融发展带来了新的机遇与挑战。湖北宜城农商银行积极响应国家号召，将整村授信作为助力乡村振兴的重要抓手，通过一系列举措取得了显著成效，同时也发现了一些问题并积极探索解决路径，为农村金融支持乡村振兴提供了有益经验。
整村授信工作成效
（一）基础客户增长态势良好。宜城农商银行持续推进整村授信，在基础客户增长方面成效斐然。截至今年5月末，该行零售贷款较年初净增5.72亿元，净增额在全省排名靠前。
（二）队伍作风得到锤炼。今年，宜城农商银行采用“党委带队、包点领干、全员参与”的工作模式，开展错农时走访、节假日走访、雨雪天走访等活动。例如，端午期间全员深入农村，将授信服务与反诈宣传、纾困解难相结合，坚持廉洁过节、文明过节，并对走访活动成果进行审计验收，锤炼了员工的服务意识和责任意识。
（三）基层业务获得有效延伸。宜城农商银行立足“一镇一品”，推出“楚鸭贷”“夏粮收购专项贷”等特色产品，支持养鸭企业、粮食收购户等农业经营主体，新增授信65户、金额2635万元，发放夏粮收购贷款1500万元。同时，该行将整村授信对象延伸至六类农业经营主体及产业上下游客户，拓展了业务的覆盖面和服务深度。
整村授信工作的实践路径
（一）满足农村资金需求。宜城农区市场广阔，经营主体众多，春耕备耕、夏粮收购、秋收等环节需要大量资金。宜城农商银行以“农e贷”“创业贷”“扫码流量贷”“丰收贷”等产品为依托，支持六类农业经营主体879户、金额4.11亿元，新增涉农资金4.35亿元，为农业增绿、农业增效、农户增收注入金融“活水”。
（二）有效应对同业竞争。面对农商银行发展渠道缩窄，客户基础不稳，大型银行下沉农区市场的竞争压力，宜城农商银行通过整村授信增强客户黏性，支持“一村一品、一乡一业”优势产业，形成新的业务增长点，巩固了市场地位。
（三）促进员工队伍建设。整村授信工作开展以来，宜城农商银行通过1期培训学习、3期集中作业、4次验收评比，提升员工业务能力。同时，该行将整村授信与“文化塑形、文化引领、文化润心”工程相结合，通过撰写心得、建言献策、自主制作宣传视频，引导全员思想重视、行动落实，并实行“重要岗位提拔挂钩机制、AB角绩效考核机制、四级包保帮扶机制”，强化客户服务、风险识别和综合营销能力，打造了一支高素质队伍。
（四）强化党建引领。实践中，宜城农商银行各基层支行与地方党政、村组联合开展党建互联、主题党日活动，邀请村组干部、网格员、乡贤担任金融联络员，促进基层党建工作进一步延伸；弘扬“挎包精神”“三铁精神”“三同情怀”“三勤作风”，实现“管好业务、管好人员、管好作风、管好思想”的目的，推动党建与业务深度融合，凸显层级管理实效。
整村授信工作存在的问题
（一）群众基础有待夯实。基层宣传不到位，部分农户对整村授信不了解、不信任，农村空心化导致走访效果受限，青壮年较少，60岁以上农户居多，增加了授信难度。
（二）联农能力有待提升。虽然宜城农商银行全员能够积极参与走访，青年员工也逐渐适应走访节奏，但从数据看，单笔预授信金额较低，授信签约248户，用信仅45户，说明客户经理风险识别能力与客户需求不匹配。青年员工缺乏农村工作经验，影响联农效果。
（三）科技赋能有待增强。农商银行科技设备更新滞后，影响工作效率。宜城农商银行实际走访授信过程中，常存在客户无卡现开、卡丢失补发、手机银行重置等情况；部分业务需到网点办理，耗时耗力；走访数据未与核心系统、信贷系统互联，无法发挥数据要素功能及长远价值，制约了整村授信工作的进一步发展。
整村授信工作的优化策略
（一）全速下沉，夯实农区市场。宜城农商银行将整村授信作为近两年的中心工作，持续扎根走访。该行乡村振兴办公室按周拟定走访计划，有目标、有进度；纪委办持续验收，有标准、有标杆；通过“传帮带”，发挥“人熟、地熟、情况熟”优势，增强客户黏性，形成“有需求找农商银行”的经营氛围。
（二）全员参与，健全工作机制。领导带头对接政府争取支持，条线部门常态化督办，全员通过宣传视频、微信群等方式扩大影响力，形成协同推进格局。
宜城农商银行领导带头对接政府争取支持，条线部门常态化督办，全员通过宣传视频、微信群、进村挂横幅等方式扩大影响力，形成协同推进格局。
（三）全面提升，打造标杆支行。宜城农商银行以“整村授信示范支行”为基础，探索向“产业链支行”的转型，实现特色发展、可持续发展，为全行提供可借鉴的经验和模式。
（四）全力整治，强化作风转变。通过推进整村授信解决“挖潜客户无门、业务竞争无方、开展工作无力”的问题；通过学习培训解决员工“不会干”问题；通过领导带头解决“基础客户不牢”问题；通过包保督办整治作风飘浮问题，打造一支作风过硬、业务精湛的金融队伍。
（作者系湖北宜城农商银行党委书记、董事长）
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