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默认在当前经济形势下，金融机构如何更好地服务实体经济，推动产业升级与金融创新的深度融合，成为亟待解决的重要课题。本文以湖北黄冈农商银行为例，深入剖析其通过“机制创新固根基、资源整合强能力、服务下沉优体验、痛点破解激活力”等举措，构建“产业金融链长制”延链营销服务体系的实践路径，为金融机构服务实体经济提供了新的思路和模式。
背景
随着产业链供应链的日益复杂，传统信贷模式已难以满足产业链上企业的多样化金融需求。为应对这一局面，今年以来，黄冈农商银行积极探索创新服务模式，以“产业金融链长制”为抓手，以“三个一”定框架、“三个强化”破难点、“三个深入”抓落地、“三个破解”除梗阻，构建起精准施策、协同联动、创新驱动的“产业金融链长制”延链营销服务体系的“黄冈模式”，推动黄冈农商银行从传统信贷向产业生态赋能转型，实现了金融与实体经济的深度融合与共赢发展。
具体举措
（一）聚焦机制创新，实行“三个一”精准推进。一是一套专班统筹推进。黄冈农商银行成立了由董事长为“金融总链长”、班子成员为“金融链长”的链长制专项工作组，结合地方主要产业链情况，实行“一条产业链+一个‘金融链长’+一个服务专班”模式；同时，建立“周通报、月调度、季考核”的“赛马机制”，确保营销方案有效落地。二是一张图谱靶向突破。该行梳理重点产业链上、中、下游企业清单，绘制“产业图+金融需求图谱”，针对产业链核心、龙头企业，配套小微企业分类制定融资方案，实现“一链一策”“一行一品”精准滴灌；推行链式金融服务“三个一”标准，即一个产业链配一名“金融链长”、建一套专属档案、设一本服务台账；同时，突出产业特色，围绕“政银”协同、金融服务、金融创新、降本增效“四个示范”，打造一批特色产业链式金融服务示范支行。三是一个条线闭环管理。该行以信贷条线为核心，重构“营销—审批—投放—贷后”全流程服务体系，优化信贷体系建设，建立完善“业务营销渠道建设分工责任方案”等6个机制和办法，打通部门协作、信贷队伍准入退出、业务审批壁垒，实现了信贷调查、审查、审批的公开、透明。
（二）强化资源整合，做到“三个强化”提质增效。一是强化跨部门协同。该行联动当地政府招商服务中心、市场监督管理局、经信局、园区管委会等部门建立信息共享机制，获取产业链政策补贴、项目招投标等动态，嵌入企业全生命周期金融服务。二是强化产品创新供给。该行为船舶技改企业创新配套“船舶更新绿色贷”，并推出“链担贷”（核心企业担保）、“链易融”（应收账款质押）等定制化产品，解决链上企业“担保弱、回款慢”等痛点。三是强化服务提升效率。该行推行“限时办结制”，将权限内产业链融资审批流程压缩至3个工作日内；同时，建立“首问负责制”，指定专人跟进客户需求直至业务落地；积极推行一站式、“一趟式”金融服务，通过简化贷款进件资料、建立“绿色审批通道”，提高贷款审批效率，提升全链条服务效率。
（三）深化服务下沉，推动“三个深入”夯实基础。一是深入产业链核心场景。该行派驻“金融服务专员”入驻重点产业链核心企业、产业园区，围绕企业生产、采购、销售等生产经营场景设计“结算+融资”综合方案，如为当地纺织产业链搭建“结算+市场避险”服务包。二是深入培育链上生态。该行联合核心企业举办“产业链金融对接会”，搭建链上企业供需对接平台，以“金融服务+资源撮合”双向赋能，促成与配套企业合作签约。三是深入跟踪政策落地情况。该行建立了产业链政策“匹配—落地”机制，将人行再贷款优先按照优惠利率满足链上企业，并针对300万元以下资金需求链上企业，将政府创业贴息政策转化为“产业链专项贷款”，降低链上企业融资成本2.25个百分点。
（四）靶向痛点攻坚，实现“三个破解”突破瓶颈。一是破解营销难题。该行推行“链式营销+场景化营销”模式，以核心企业为切入点，通过“1家龙头带动N家配套”批量获客；针对企业技改、出口等不同场景，定制提供“融资+顾问”服务，解决“营销同质化”问题。二是破解获客困局。该行建立了“政银企园”四方合作模式，与当地经信局共建产业链白名单库、与园区合作设立“金融服务驿站”、与产业链相关协会合作建立定期金融服务协调机制，依托核心企业、商会筛选潜在客户，实现从“被动等待”到“主动触达”的转变。三是破解“躺平思想”。该行建立了“赛马激励+负面清单”考核机制，将产业链营销成果纳入各县、市行和一级支行部门考核和“PK”项目，并设立专项奖励基金；通过开展“标杆案例分享会”“营销能手大评比”活动，激发全员创新服务动能。
实施成效
截至今年6月末，黄冈农商银行围绕当地58条核心产业链，拓展重点产业核心企业75家，拓展上下游客户1096户，新增产业链授信金额8.4亿多元；为762家企业发放产业链贷款8.4亿多元，实现产业链贷款余额近30亿元。这些数据充分表明，该体系在推动金融与实体经济深度融合方面取得了显著成效。 （作者系湖北黄冈农商银行党委书记、董事长）
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