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默认“千万工程”作为推进乡村全面振兴的成功范例，为金融机构服务乡村振兴提供了宝贵经验。本文深入剖析“千万工程”内涵，结合农商银行实际，探讨其对农商银行服务乡村振兴的启示，明确农商银行在乡村振兴中的角色与作用，并阐述持续推进“网格化”服务和整村授信助力乡村振兴的具体举措，旨在推动农商银行开创支农服务与经营效益双赢局面。
“千万工程”对金融机构服务乡村振兴的启示
（一）目标定位是关键。“千万工程”的成功在于因地制宜，根据不同农户需求采取不同措施。农商银行可借鉴此理念，依据不同乡村的经济特点、产业结构和客户需求，研发特色化、定制化的信贷产品。例如，对于以特色种植为主的乡村，农商银行要推出针对种植周期和资金需求的专项贷款；对于乡村旅游发展较好的地区，设计支持旅游设施建设和运营的信贷方案，使金融服务更加精准、更接地气。
（二）多元发展是出路。“千万工程”的迭代升级给农商银行提供了新思路。面对大型银行下沉带来的越来越激烈的农村市场竞争，农商银行需要跳出传统思维，推进实施“金融+企业+基地+合作社+农户”等农业产业链金融支持模式。通过这种模式，增强单一客户风险抵御能力，同时围绕农业龙头企业打通上下游链条，实现农户服务的裂变效应；通过提升支农效率，如支持农产品加工企业，带动周边农户种植原材料，形成产业集群，促进农村经济发展。
（三）乡村治理是源头。乡村治理对农村金融工作至关重要。“千万工程”经验表明，加强与地方政府、基层组织合作，协助创建乡风文明、诚实守信的乡村环境，能从根源上降低金融风险。农商银行可通过推进整村授信工作，建立完善农户信用档案，降低信息不对称风险；同时开展金融诚信宣传，营造“守信光荣、失信可耻”的氛围。
（四）践行责任显担当。农商银行应积极履行社会责任，为农村基础设施建设、农业产业发展、农民创业就业等提供金融服务；通过支持农村公益项目、参与扶贫帮困等活动，提升自身社会价值和品牌形象，赢得地方政府和社会的认可与支持。
（五）群众口碑创品牌。“千万工程”成功的关键在于密切联系群众，这也是农商银行的政治优势。农商银行要“以客户为中心”，想客户之所想、急客户之所急，在高效满足客户需求中提升客户黏性；用实际行动擦亮“百姓银行”金字招牌，以优质服务赢得群众口碑，实现品牌价值的提升。
农商银行在乡村振兴中的角色和作用
（一）资金支持。农商银行通过贷款为农村基础设施建设、农业产业发展提供资金支持，促进农业生产现代化和规模化发展；同时，支持农村小微企业和个体农户，为其提供融资渠道，帮助其扩大生产规模、改善生产条件、提高市场竞争力。例如，农商银行要为农村道路建设、水利设施改善提供长期低息贷款，支持农业科技企业研发和应用新技术。
（二）推动农村金融创新。农商银行要开发适应农村特点的金融产品和服务；满足农村多元化金融需求；引导资金流向农村优势产业和项目，提高农村资源利用效率，促进农村经济结构调整，如推出农村土地经营权抵押贷款、农产品期货套期保值服务等创新产品。
（三）普及金融知识。为提高农村居民金融素养，增强其金融风险意识和理财能力，农商银行要大力推进农村信用体系建设，通过信用评估和信贷管理，推动农村信用环境改善，降低金融风险；积极开展金融知识讲座、培训等活动，向农村居民普及金融基础知识。
（四）促进农村消费。农商银行要积极提供消费信贷等金融服务，激发农村消费市场活力，拉动农村经济增长；针对农村家电、汽车等消费需求，推出便捷的消费信贷产品，促进农村消费升级。
推进“网格化”服务和整村授信，助力乡村振兴
农商银行对农村的支持是“双向奔赴”不是“一厢情愿”，农村经营发展好了，能促进农商银行的发展。以山西尧都农商银行德隆支行为例。
（一）结合实际，研发产品。农商银行要对所辖市场、乡村进行全面调研，了解其经济状况、产业结构等。根据调研结果制订个性化授信方案和推进计划。德隆支行地处临汾市密集的汽车销售中心。在尧都农商银行小微事业总部帮助下，该支行通过系统测试，在网贷平台上线了“购车分期贷”，满足了当地汽车消费客户的融资需求。
（二）划分网格，明确责任。德隆支行根据当地农村地区的地理分布、人口密度等因素，将农村市场划分为若干个网格，每个网格配备专门的工作人员负责该网格内的金融服务工作。同时，该支行组建了4支营销小队，并采用“班子+客户经理+前台人员”模式，将行政村和商户划分为4块作战网格，搭建“责任‘网格化’、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务“网格化”体系，提高了服务效率和精准度。
（三）建档立卡，精准宣传。德隆支行通过网格员挨家挨户上门服务，向农户宣传金融知识、金融产品和金融政策，了解农户的金融需求和相关信息，为农户建立了综合金融服务档案。截至目前，该支行已为4790户农户建立了档案，建档覆盖面为88.56%，市场建档191户，覆盖面为84.9%，为精准金融服务提供了数据支持。
（四）“政银”合作，互利多赢。为抢占先机，德隆支行依托地处城乡接合部的区域特点，积极对接当地行政村委会，了解农村建设规划、汾河治理款项、房屋赔偿款项、苗木赔偿款项等信息，并通过积极对接，为该支行带来活期存款1000余万元。
“千万工程”为农商银行服务乡村振兴提供了宝贵经验。农商银行应积极借鉴，充分发挥资金支持、金融创新、知识普及、消费促进等作用，持续推进“网格化”服务和整村授信；将地缘、人缘、情缘优势转化为发展优势，守牢“三农”主阵地，夯实“小微”根据地，在服务振兴乡村中不断壮大自身实力，开创支农服务与经营效益的双赢局面，为乡村振兴贡献金融力量。 （作者单位：山西尧都农商银行）
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