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默认中央金融工作会议明确提出，中小银行要“立足当地开展特色化经营”；“十五五”规划建议提出，要“推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展”，为地方中小银行高质量发展指明了方向。面对区域经济结构深刻转型与同业竞争日趋激烈的新形势，湖北鄂州农商银行深入贯彻党中央决策部署，始终坚守支农支小初心使命，聚焦区域特色产业错位发展，持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的支持力度，初步探索出一条扎根本土、服务实体、风险可控的实践路径。
锚定特色产业需求
构建差异化服务体系
（一）对接临空经济，打造航空物流金融服务场景。花湖国际机场通航后，已累计开通国内国际货运航线104条，2025年上半年进出口总额达167.3亿元，同比增长273.9%，增速位居全省首位。鄂州农商银行紧扣临空经济区“以港促产、以产兴城、产城融合”的发展理念和“一港五区”总体空间格局，精准发力“四大领域”，以金融“活水”滋养“空港经济”沃土。一是聚力空港基础设施建设。该行为机场净空区碍航山体降高、区域生态修复、葛山大道东延等重要工程及43条主次干道、227万平方米区域的环保清洁提供了5.06亿元融资保障。二是聚力临空“一区四园”产业规划。该行向物流园区供应链企业、临空产业孵化基地投放1.4亿元，加速航空物流、跨境电商等临空偏好型产业集聚。三是聚力区域传统产业升级。该行向20余家金刚石企业投放“金刚石贷”等特色金融产品8000万元，助力燕矶金刚石传统产业转型升级和企业抱团出海。四是聚力临空经济新业态。该行创新推出“信保贷”等专项产品，支持信达国际等现代物流服务企业扩大仓储规模、升级智能物流系统；同时，加大对园区屋顶光伏项目等绿色低碳项目的支持力度。今年以来，该行累计发放绿色贷款超过2.6亿元，绿色贷款增速高于各项贷款增速。
（二）深耕“中国药谷”，构建生物医药产业金融生态。当地葛店素有“中国药谷”之称，目前落户葛店经开区的生物医药企业达65家，产业链上下游企业超过200家，2024年葛店经开区生物医药产值已占到鄂州全市的85%。鄂州农商银行紧扣区域产业发展脉搏，打造葛店生物医药特色支行，通过“望闻问切”的“四步法”精准把握产业需求，构建生物医药产业金融生态。一是“望”其势。该行与管委会、医药行业协会党建共建，第一时间掌握产业规划与招商动态。二是“闻”其情。该行厘清上游种植、中游研发生产、下游物流销售的产业链全景与风险特征。三是“问”其忧。针对企业从入驻、成长到扩张的全生命周期，该行提供“园区金融保姆”“延链展链管家”“个性需求助手”等差异化服务。四是“切”其方。该行以产业园区为平台横向拓展，以龙头企业为核心纵向延伸，培育周边生态客户。截至今年9月末，该行葛店开发区支行存款余额28亿元，贷款余额26.4亿元，区域存贷款市场份额持续保持领先；生物医药相关贷款净增1.05亿元，占支行贷款净增额的17.3%，初步构建起覆盖产业链上下游的金融服务生态圈。
（三）养活“一条鱼”，赋能武昌鱼产业链焕新升级。武昌鱼作为鄂州最鲜亮的“城市IP”，2025年全产业链产值已突破200亿元，预计到2027年将达500亿元。鄂州农商银行深入分析研发育种、生态养殖、精深加工、品牌营销、文化旅游、特色餐饮六大环节的金融需求，积极运用三个“信用价值贷”助力新型农业经营主体、中小微企业摆脱对传统抵押担保增信的依赖，提升产业链融资可得性。一是针对上游研发育种、生态养殖企业“缺抵押、周期长”的痛点，该行持续优化审批流程、缩短审批时限，依托省级“两农”信用价值贷款运行平台，24小时内即可完成纯信用贷款的审批发放，破解养殖户用款难题。二是针对中游生产加工企业，该行推出“武昌鱼贷”“冷链贷”支持企业流水线升级、加工设备引进，目前已向武昌鱼预制菜和食品加工企业投放贷款5000余万元。三是针对下游品牌营销、文化旅游、特色餐饮企业，该行通过“鄂融通”平台，对企业经营状况、品牌价值等特有商业价值等开展综合评估提供纯信用贷款。今年以来，该行累计向武昌鱼产业链发放贷款1.7亿元，惠及经营主体59户。
完善组织机制保障
强化特色经营支撑
（一）党建引领定向护航。鄂州农商银行坚持和加强党的全面领导，将党建引领贯穿于特色化经营的全过程；通过严格落实“第一议题”制度、深化理论武装、扎实开展作风建设，确保改革发展始终沿着正确方向前行；通过“医药产业党建共建小组”等模式推动党建与业务深度融合，将党建优势转化为业务拓展和风险防控的实际成效。
（二）考核激励精准赋能。该行打破“规模导向”的传统考核模式，构建“以价值创造为导向”的特色化绩效考核体系；针对特色支行增设特色产业走访、特色产品营销、特色服务优化等指标，设立特色产业专项奖励，对拓展新兴业务、开发创新产品的支行予以奖励，激发员工服务特色产业的内生动力。
（三）专业队伍固本强基。该行深入实施“干部素质提升年”活动，畅通行员等级与专业序列双通道晋升机制；针对特色产业服务需求，打破传统培训边界，建立“政府指导、行业协同、企业参与”的立体化学习机制，着力锻造“懂产业、通金融、善风控”的复合型人才队伍，为特色经营提供智力支持。
（四）织密网络延伸服务。该行深化“六访六增”和“千米工程”，将服务触点延伸至城乡每一个角落；通过客户经理驻村、在产业园区设立“金融服务站”、与企业共建实践基地等方式，线上线下双管齐下，实现对特色产业链客群的精准触达和贴身服务。截至今年9月末，该行“六访六增”清单走访完成率达76.86%，扫码活跃商户占比45.74%，高于全省平均水平，为特色化经营奠定了坚实的客户基础。
探索创新服务模式
深耕特色经营沃土
鄂州农商银行将以坚持和加强党的全面领导为根本指引，坚持“人才、产品、风控、协同”四轮驱动，让金融“活水”更精准、更持续、更稳健地滴灌区域特色产业，在服务鄂州经济社会高质量发展、助力湖北建成中部地区崛起重要战略支点中贡献更大金融力量。
（一）坚持和加强党的全面领导。将党的领导贯穿特色化经营全过程，扎实开展作风建设；充分发挥基层党组织战斗堡垒作用，完善“党建+业务”融合机制；推动党建与产业链服务、“银政企”协同、风险防控深度融合，将党建优势转化为业务拓展和风险防控的实际成效，为特色化经营提供坚强政治保障。
（二）培育专业化人才队伍。实施“产业金融人才专项培养计划”，深化与高校、科研机构、龙头企业的合作，建立常态化的跟班学习、联合调研机制；同时，完善“内训+外引”机制，将内部选拔培养与外部引进专业人才相结合，把产业知识掌握度和特色业务实操能力纳入核心考核，打造一支真正懂产业的专业化队伍。
（三）深化场景化产品创新。推动产品创新从“单品突破”向“链式解决方案”和“生态场景嵌入”转变；深入产业链具体场景，开发基于真实交易流水、订单、仓单、知识产权、政府补贴等的新型融资产品；同时，探索与产业互联网平台、供应链核心企业的系统直连，实现数据共享和风险可控下的自动化、场景化授信。
（四）完善产业化风控机制。联合政府、担保、保险、同业等力量，共同构建“风险共防、责任共担”的产业风控生态圈；深入研究重点特色产业规律，开发符合特色产业发展规律的风险模型和预警指标，探索“数据质押”等新型增信方式，建立“白名单+黑名单”动态管理制度，提升风险管理的精准度和前瞻性。
（五）健全多元化协同体系。强化与地方政府、监管部门的汇报沟通，积极争取政策支持；深化与行业协会、产业联盟的战略合作，共建客户“白名单”和信息共享平台；同时，推动与担保、保险、证券等金融机构的合作，并设计结构化、多元化的风险分担和融资解决方案，形成服务特色产业发展的强大合力。
（作者系湖北鄂州农商银行党委书记、董事长）
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