太仓农商银行归庄支行“警银”联动 成功拦截涉诈资金

近日，江苏太仓农商银行归庄支行依托账户风险管控体系与“警银”联动快速响应机制，成功拦截一起电信网络诈骗，阻断涉诈资金2.8万元，以专业、严谨的金融服务，有效织密反诈防护网。

事发当天，该支行账户风险管控系统发出实时预警，认定某客户账户存在长期低活跃存量账户突然出现大额异常入账、短期内连续多笔小额测试后伴随大额资金从广东省广州市异地流入、资金对手方为同名或特殊账号等多项高风险特征。该支行当即对账户采取限制非柜面管控措施，从源头阻断资金异常流转通道。

在账户管控期间，客户以“亲戚住院急需医药费”为由，向该支行申请解除管控，并提供医院地址作为佐证。但该支行工作人员坚持“审慎核实、交叉验证”原则，在核查中发现新的矛盾点：客户自称是本地人，却无法提供与医院地址（四川省某县）相符的亲属佐证材料，且以救急为由反复施压，同时多次发送微信与银行联系，但打开对方微信后，发现其备注名称为“某经理”，疑似涉诈资金链上游人员。该支行工作人员沉着冷静，保持理性思考，运用专业能力继续通过细节核验，最终力挽狂澜，以火眼金睛识破虚假申诉，确认该账户存在涉诈风险。

确认账户涉嫌诈骗后，该支行立即升级管控措施，第一时间将线索移交公安部门。后续公安机关快速止付该账户，经查，该账户涉嫌冒充公检法及政府机关诈骗案件，涉案金额已达到2.8万元，与该支行核查结论完全吻合。此次成功拦截，正是该支行通过“银行预警管控、公安止付冻结”的高效联动，实现了对涉案资金的快速拦截处置。

近年来，该支行始终将反诈拒赌作为常态化重点工作，持续强化沉睡账户异动监测，聚焦“长期静默、突发大额异常入账”等典型特征，切实筑牢风险识别第一道防线；严格落实客户身份核验与申诉核查机制，对理由存疑、佐证缺失、情绪施压的客户开展穿透式核查，深挖客户身份与事由矛盾点，精准识别虚假申诉；持续深化“警银”协同联动，建立涉诈线索快速移交通道，提升涉案资金拦截效率，形成反诈合力，切实守护群众“钱袋子”安全，为构建平安金融环境贡献农商力量。