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默认面对复杂经济形势与激烈市场竞争，近年来，湖北当阳农商银行紧扣省、市行社提质增效、高质量发展部署，坚持问题导向，组织员工深入基层网点、企业园区和田间地头开展专题调研，系统梳理并着力破解信贷业务中“压力不够、能力不够、市场不够、人员不够、时间不够”五大突出问题；通过压实责任、强化学习、精准营销、全员协同、提速增效等系统性举措，实现贷款余额与日均净增“逆势双升”。本文基于该行实践，总结其以机制创新激发内生动力、以管理变革推动高质量发展的经验路径，为基层农商银行推动信贷业务提质增效提供参考样本。
“逼着干”传导压力，破解责任层层递减
（一）超前部署，让条线部门“坐不住”。该行打破以往“等方案、等动员”的被动局面，2025年11月，党委班子先后组织12次专题会议研讨“春天行动”方案，提前近两个月完成年度布局；今年3月即启动下半年重点工作部署，明确全年信贷投放“时间表”与“路线图”；今年6月再次提前完成7月考核方案，实现月度无缝衔接、闭环推进。
（二）按月考核，让支行行长“坐不住”。该行将传统按季度考核调整为按月兑现，明确“当月不投、扣发不补”的核心规则，从机制上倒逼支行将任务分解到天、落实到人。今年4至6月，该行贷款净增（不含贴现）持续保持在5.5亿元以上，实现信贷投放平稳均衡增长，有效规避了季末“冲时点”现象，推动全员树立“早投放、早得分、早受益”的绩效导向。
（三）补充激励，让后进支行“坐不住”。针对考核排名靠后、士气低迷的支行，该行出台《“拓面攻坚 质效双升”活动实施方案》，对新增客户与清收不良给予专项奖励，新增客户按实际用信月数计价，每月每户100元，完成有效客户计划的支行另享人均1000元奖励，且不受百分考核得分影响，有效防止了“摆烂”“躺平”心态蔓延。
“学着干”补齐短板，化解本领恐慌
该行坚持“学习即生产力”理念，构建多层次学习机制，班子成员率先垂范，严格落实“第一议题”和中心组学习制度，董事长每日清晨7点在全员群推送管理、营销、沟通类优质文章，行长定期分享金融行业态势与业务重点，营造“上班第一件事先学习”的氛围。同时，该行将学习制度化、常态化，文件制度全量OA下发，支行周会集中学习，机关划分3个学习小组定期研讨，办公室通报查收情况，纪委办抽查学习笔记，执行不力者扣分到支行。小微部每月组织信贷合规培训，针对产品、风险点开展案例教学，安排营销先进个人分享实战经验，以“逢训必考、逢考必通报”倒逼客户经理专业能力持续提升。
“想着干”精准拓客，破除市场思维局限
（一）聚焦农时保春耕。2025年底，该行即启动春耕专项服务，客户经理深入田间地头，建立“一户一档、一企一策”支农台账。截至今年3月末，该行累计投放春耕备耕贷款近2亿元，惠及新型农业经营主体近800户，确保不误农时。
（二）聚焦产业强特色。该行推行“特色支行”与“一行一品”差异化经营模式，草埠湖支行聚焦粮油产业、慈化支行深耕观赏龟产业、两河支行助力鱼腥草产业；通过产业“画像”与批量授信，累计向特色产业投放贷款近2亿元，有效缓解涉农主体“缺抵押、融资难”困境。
（三）聚焦创新拓渠道。该行融入当阳市科技创新与营商环境优化大局，参与“价值信用贷”改革试点，打破传统“看抵押”逻辑，依托税务、工商、用水用电等数据为企业精准“画像”，累计发放“知识、商业价值信用贷”2535万元，惠及中小微企业13家，让“轻资产”获得“重支持”；同时，推行“链式营销1+N”模式，以核心企业为枢纽，沿产业链上下游延伸拓展。今年，该行已拓展链上小微企业20户，投放贷款近亿元。
“联合干”全员协同，破解人力短缺困局
（一）客户经理当主力，用数据比拼作风与成效。该行通过走访打卡小程序，每周公布走访及新增客户数量，实现“每天在哪里、干了多少”全员监督；每月公布营销排名，后十位进行点名提醒，最后两位剖析发言；前三名现场传授经验，营造比学赶超的浓厚氛围。
（二）机关科室当助力，与支行考核深度绑定。该行机关考核方案中的50分与业务关联，其中30分为经营得分（业务部门挂钩存贷电风控利润，非业务部门挂钩全行经营得分），20分按挂点支行考核折算。该行机关人员每天排班下沉网点帮扶，纪委定期抽查，挂点人员每日打卡比拼帮扶实效、转化率与风险化解成果，每月公布机关贷款营销明星，并对前十名给予奖励。
（三）内勤员工当搭档，信贷走访营销样样不落。厅堂内，该行利用业务间隙实施“多问一句、多看一眼”，并建立“班后一小时”电话回访机制，深度挖掘存量客户需求；外出时，推行“1名客户经理+1名内勤”结对走访，内勤发挥开户、转账、反电诈等专业优势，协助进村入户、进园入企。截至6月末，该行内勤营销贷款205户、金额7000万元，全员协同成效显著。
“跑着干”提速增效，扭转时间精力不足
（一）存量提前1个月续贷。针对今年第一季度存量贷款集中到期导致的“调查审批挤占营销时间”问题，该行条线部门于2025年11月提前清理出227户百万元以上到期贷款，组织全覆盖回访摸排，对能提前还款的调整还款期至年末，对不能提前还款的提前一个月完成续贷审批，帮助客户经理围着到期存量转，集中精力拓展新户。
（二）新户立项7天介入。该行主动对接当地招商、经信等部门，建立信息共享机制，每周安排2至3天到建投、国投公司“报到”，做到“项目立项即介入、企业落户即对接”。
（三）集中审批3天完结。该行积极优化信贷流程，各支行以表格化明确资料收集、上报、发放时限；部门条目式公示审批进度与修改意见，实行限时办结制；同时，小微贷款平均审批时间由5天压缩至3天；重大项目开辟“绿色通道”，前中后台平行作业。 （作者单位：湖北当阳农商银行，作者李传雄系该行党委书记、董事长）
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