安新县农信联社 加强对公账户风险管理

今年以来，河北安新县农信联社聚焦对公账户风险管控，压实反洗钱主体责任，常态化规范账户全流程管理；从源头上防范涉诈风险、阻断违规资金链条，全力守护客户资金安全，扎实筑牢金融反诈安全屏障，持续提供合规、高效、稳健的金融服务。

源头管控是防范对公账户涉诈风险的第一道防线，该联社坚持“严准入、实核验、防增量”原则，从开户源头上斩断涉诈风险传播链条。针对当前不法分子利用空壳公司、虚假注册企业开立对公账户用于洗钱、刷单、电信网络诈骗等违法乱象，该联社严格落实企业开户实名制审核机制，全面细化开户审核流程，杜绝形式化审核、流程化办户。

较于个人账户，对公账户资金流水大、交易频次高、资金链路复杂，涉诈风险隐蔽性更强、传播速度更快。该联社摒弃“重开户、轻存续、弱监管”的传统管理模式，构建开户准入、存续监测、异动预警、长效管控的全生命周期风控体系；依托金融科技赋能，实现对公账户风险动态精准防控。

工作中，该联社健全多层级督导考核体系，压紧压实全员风控责任；构建网点日常自查、支行定期抽查、总行专项督查的立体监督模式；常态化调阅业务档案、回看柜面操作录像，建立问题台账限期闭环整改；同时，将对公账户开户尽调、预警处置、风险拦截等履职指标纳入网点及员工绩效考核，落实奖惩分明的问责机制。

截至7月末，该联社累计新开立对公账户164户，对公账户销户42户，完成对公账户信息变更100户。依托完善的督导考核机制与统一规范的操作标准，该联社柜面业务合规水平稳步提升，账户风险前置拦截能力持续增强。