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默认2018 年以来，中小企业增加值下滑和P2P平台的暴雷，又遇中美贸易摩擦、出口不畅的档口，经济大环境正以前所未有的严峻形势考验着农村信用社的风险防控能力。防控风险传染是当下深耕农村、服务城乡、以中小企业为主要服务对象的农村信用社的当务之急。
案件防控工作指导思想。全面贯彻落实中央经济工作会议精神，切实担负起防范系统性风险、维护地方金融安全的重要责任，把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置；坚持早识别、早预警、早发现、早处置，准确研判形势，全面综合施策，突出农信社重点领域的风险防控；摸清底数、找准症结、落实责任、制定措施，完善各项业务安全防线和风险应急处置机制；进一步提升农村信用社重点领域风险防范和化解能力，坚决守住不发生系统性风险的底线，推动农村信用社改革发展各项工作稳步健康开展。
案件防控工作目标。高度重视当前案防严峻形势，持续深入推进案件防控长效机制建设，保持案防高压态势，防范和控制各类案件尤其是大案、要案的发生。以落实案防主体责任、建立健全案防制度体系、强化案防管理三道防线建设、提升合规文化渗透力等内容作为切实有效的工作抓手，全面防范和控制农信社案件风险。
案件防控措施。面对日益严峻的风险防控形势，银行业进一步抓紧案件防控刻不容缓，一旦发生案件，一切努力都将付诸东流。面对农村信用社立足农村，面向城乡，服务“三农”和中小企业、民营企业的实际情况，提出以下几点防控风险意见，促进农村信用社的稳健发展。
1.落实案防主体责任，签订案防责任书。农信社基层行社是案件风险防控工作的责任主体，董（理）事长是本行社案防工作的第一责任人，行长（主任）是案防制度制定和执行的第一责任人，监事长是案防工作监督的第一责任人。落实案件防控职责、目标和具体措施，进一步构建和完善自上而下的案防责任管理体系和案防责任落实机制，按照“权责对等、分级负责、层层落实”的原则建立案件风险防控责任制，切实强化案防合规风险管理的主体责任。
2.建立健全案防制度体系，不断推进案防长效机制建设。要全面对标、认真落实《商业银行内部控制指引》，统筹制度、流程、系统等方面要素，健全体系、明确职责、完善措施，强化保障。根据业务发展需要、风险特征变化、监管政策要求，对现有内控及案防制度进行梳理、评价、修订和更新。切实将案件防控工作纳入全面风险管理，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节，采取严格奖惩、绩效考核、违规积分等有效措施严格制度执行，全面提升内部控制的有效性。
3.强化案防“三道防线”建设，完善案防工作机制。明确案防工作牵头部门职责，厘清案防职责边界，做到权责清晰、责任落实。要明确案防工作是各级机构全体员工的共同责任，不断加强三道防线建设：各业务条线、分支机构一线员工和管理人员作为案防风险管理的第一道防线，承担案防风险防控的首要责任；案防牵头部门是案防风险管理的第二道防线，通过事前、事中风险管理对第一道防线的案防履职情况进行监督评价；内部审计部门是案件风险防控的第三道防线，负责对案防风险管理部门的有效性进行监督与评价。最终建立与自身管理模式、资产规模、业务复杂程度、风险状况相适应的案防管理机制，并研究制定案防工作中长期规划。
4.加强合规教育与管理，提升合规文化渗透力。强化案防合规文化建设，培育合规理念。结合自身实际，通过开展案防合规主题授课、警示教育、合规知识竞赛、典型案例展示、晨会课堂等，形式多样的合规案防主题教育活动，让员工熟知各项行为规范和禁令，筑牢员工依法守纪、依规操作的思想防线。例如结合《刑法》有关规定，组织开展以预防金融犯罪为主要内容的专题培训；开展警示教育，组织相关干部员工参观监狱、接受服刑人员现身说法等。通过案防合规文化建设系列活动引导员工树立“违规就是风险、安全就是效益”的风险理念，增强全员合规意识、法律意识和制度意识，切实从源头上防范和控制案件风险发生。只要全员能够依法依规办事，照章作业，农村信用社就能经得起经济下行的严峻考验，就能稳步向前发展壮大。
（作者系河北省鸡泽县农信联社监事长）
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