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默认近年来，银行监管部门进一步强调，案防管理的主体责任在法人机构，要求各银行业金融机构抓住依法合规经营这个着力点，完善全流程全链条的案防机制，筑牢案防基础，确保不发生案件和重大操作风险事件。在这个背景下，农商银行更要树立强烈的案防责任意识，确保不发生案件。
（一）完善案防管理机制。一是要完善制度维护机制。通过加强法律法规、监管规章以及相关制度规范监测，及时修订规章制度，做好外规内化工作；要结合各类检查发现的问题，深入分析制度与流程层面存在的不足，研究切合实际的办法，持续优化制度流程。二是要强化制度执行机制。要加大内控制度学习和执行情况的监督工作，确保新制度有效落地；要持续开展操作风险隐患排查及制度执行专项检查，通过检查指导和督促整改，提高制度执行力；要进一步完善检查工作机制，重点加强检查后续整改跟踪机制建设，提高检查质效。三是强化合规案防教育培训机制。要对照风险控制要求，做好岗前教育、日常考核、专项培训，提高全员防范操作风险的能力；要定期开展案防与员工行为警示教育，提升全员安全经营与规范操作的意识，建立起不敢违规、不能违规和不想违规的长效机制。
（二）做实案防三道防线。农商银行前台部门要强化合规经营意识，树立合规创造价值的理念，强化制度执行意识，把好案防第一道防线；合规风险管理部门要加强指导，前移合规关口，加强事中监督，常态化开展各类检查，发现问题及时处置，强化案防第二道防线；审计部门要加强案防合规审计，重点评估内控合规管理的有效性，确保内审对业务条线和基层网点的全覆盖；有针对性地提高内控、合规、风险审计立项，突出审计重点，堵塞案防漏洞，严守案防第三道防线；案防关键在人，全体员工都要树立案防合规意识，切实履行好岗位职责，关心、关注全行的发展。
（三）抓好案防关键环节。一是要定期、全面梳理内控流程，确保前中后台有效制约。各业务条线均要按照前中后台分设和不相容岗位分离的要求，设立中台风控和后台监督岗位，确保岗位制约到位。二是要落实基层网点负责人、信贷、资金、会计条线人员等轮岗制度，将重要岗位员工轮岗作为常态化工作，力争任何时点不出现应轮岗而未轮岗的情况。三是要进一步完善员工行为管理与排查，特别是对赌博、民间借贷、账户异动、与客户发生资金往来等情况要高度警惕，发现风险苗头，及时处置。
（四）做好案防统筹管理。要将案防管理与省级联社合规体系建设及监管部门持续开展的深化整治银行业市场乱象工作相结合，从公司治理、内控案防、业务发展、廉洁自律等方面，持续强化内控合规管理；要将相关管理要求，融入各部门、各条线日常管理，写入制度和流程；要常态化开展合规风险管理和各类检查，以查促改，保持内控管理高压态势，提高制度刚性执行力；要重视问题整改问责，对检查发现问题，要制定整改台账，落实整改责任部门和责任人，强化跟踪，切实提高问题整改质效。（作者系江苏句容农商行副行长）
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