开展跨境人民币业务的建议

跨境人民币业务是指居民与非居民之间以人民币为结算币种的各类跨境业务，包括贸易结算、直接投资、跨境融资、担保业务、资金池等。笔者结合在吉林珲春农商银行国际业务部工作实践，谈一谈对农商银行开展跨境人民币业务的几点认识。

发展跨境人民币业务的意义

随着跨境人民币业务的正式开闸，对企业规避风险、降低成本、经营效率三方面都有重要意义。据了解，跨境人民币业务赋予人民币在跨境使用方面与外汇具有同等地位，从根本上规避企业的汇率风险。通过此业务的开展，企业可在贸易谈判中约定使用人民币计价和结算，从而帮助企业分散汇率风险，规避汇率波动损失。跨境人民币业务在降低汇率风险，便利支付结算的基础上，也为民营企业开拓国际市场提供了更安全、便利和更低成本的贸易环境。所以，农商银行开展跨境人民币业务前景广泛。

跨境人民币业务的现状

自2016年开始试运行互市贸易跨境人民币结算业务以来，珲春农商银行跨境人民币业务范围和客户群体进一步扩大。但在实际办理业务过程中，一是在珲春中俄互市贸易区，整个互市流程沿用早期互市操作模式，申报采用手填式，交易过程粗放，结算方式亟待完善，且实施交易主体较少。二是相关企业在办理人民币对外投资、贸易融资、内保外贷等组合产品时，会优先倾向国有银行。三是农商银行办理外汇收支业务时，需报送国际收支间接申报数据；而为企业办理跨境人民币业务时，则需同时报送人民币跨境收付信息。

开展跨境人民币业务的建议

（一）多方联动，为企业搭建跨境人民币结算便利渠道。农商银行要加强对客户的营销和培育，注重对客户进行跨境人民币政策的宣传推介，积极推进本地区、系统内跨境人民币结算业务的开展；协调当地人民银行、海关、税务、商务等部门，对使用人民币结算的外贸企业进行手续简化、提高办理效率、并适当给予税率优惠补贴。

（二）完善产品及服务，以“一带一路”及大宗商品贸易为载体，促进业务开展； “一带一路”沿线国家需要大量基础设施建设，存在巨大的产业合作空间，同时，国内多数企业缺乏定价权和结算货币选择权，在购买大宗商品方面使用人民币结算的比率较低；农商银行应以此为契机，通过自身研发、合作办理等方式，积极创新丰富业务产品，主动寻求对接“一带一路”项目及大宗商品贸易和服务，提供量身定制人民币投融资产品及服务。

（三）关注前沿，服务“蓝海”，为业务拓展探索新机遇。伴随民营企业的发展壮大，人民币消费需求提升，跨境电商迎来新的发展浪潮，农商银行需加强“蓝海”相关产品研发，在完善风控能力的基础上，提供更加便捷和高效的跨境人民币服务；可以依托进出口博览会、联合国采购项目等平台，积极与跨境电商合作，打通人民币跨境电商支付通道。

（四）注重合规，加强管理，防范跨境人民币业务风险。跨境人民币业务的开展，应注重风险防范，加强与境外金融机构联动，防范风险的跨境传导，建立境外资金后续监测、管理制度；对企业进行年度审核管理，要求企业按年提交境外资金使用情况报告、财务报告及相关证明材料；同时，加强与境外金融机构联动，共同监测企业资金流向，对于资金合理使用、盈利能力强的企业简化汇出手续。（作者单位：吉林珲春农商银行）