农商银行网点转型初探

如今金融科技崛起，传统银行正承受多重压力。面对新时代、新机遇、新挑战，农商银行需要顺势而为，多方面满足银行网点服务的需求，对网点进行软硬件升级改造，打造新形势下科技化农商银行。

一是明确网点的业务、智能、客户、功能定位。当前农村金融市场竞争主体日益多元化，微信、支付宝等第三方支付不断渗入，网点人员和业务结构的变化日益明显。这就需要农商银行明确网点功能定位，针对客户实施不同的服务手段，为客户提供差别化服务，提供智能化服务，满足不同客户的不同需求，配合不同的服务战略。一方面要不断创新产品，根据市场变化，以客户实际需求为切入点，积极进行金融工具、金融产品的创新；另一方面要以智能柜台投放为契机，以原有的厅堂营销为基础，提升销售服务理念，强化风险控制体系，精简标准化业务流程，降低网点负担，打造网点化、智能化、体验化和社区化一站式服务，提升业务办理效率。

二是科学配置网点渠道，合理组合功能分区。互联网快速发展的今天，网络银行虽能够满足绝大多数人的业务需求，但合理配置网点渠道和功能分区还是必不可少的。竞争力的驱使，让客户已不再单纯的追求高效办理业务，不仅开始对业务的速度要求越来越高，也更注重办理业务过程中的体验，这就需要合理组合功能分区；首先依然要科学规划网点的具体选址，其次明确网点功能，充分考虑客户的心理习惯和业务需求，对收益低的网点考虑重新布局，实现银行服务渠道呈现多元化发展；目前，农商银行提倡并遵循走主题银行发展道路，一方面要准确定位目标客户群，对网点所服务的半径进行调研，了解客户的习惯，实现科学分流，让客户在办理业务时享受其专属的服务，满足客户多方面需求，既履行了社会责任、向客户提供非金融服务提供了条件，也为服务客户、营销客户提供了强有力的支持；另一方面通过和多方企业合作，建立平等、自愿、互利关系，打造互利互惠模式，为客户提供更多增值服务，从而提升农商银行良好形象，促进存款资金稳步增长。

三是清分岗位职责，落实岗位考核，践行网点文化。智能网点的发展越来越能满足客户的业务需求，但并不是不再需要配备人员，人际交往仍然是交叉销售和客户转介的主要来源，这就要求建立自助服务和人工服务的无缝对接。转型发展践行网点文化是发展的必然需求。一方面要建立亲和力强、办理业务训练有素的柜面服务队伍，实现优质的柜面服务远比任何电子渠道更能让客户感到满意，增加温度的交流，提升客户忠诚度。另一方面要建立科学的激励约束机制，形成问责机制，用好绩效考核这个“指挥棒”，提高考核占比，定期不定期对考核结果进行通报，实施差异化发展战略，让做事者有成果，慵懒者提激情。（作者单位：吉林桦甸农商银行）