浅谈农商银行合规文化建设

合规文化建设是农商银行实现可持续发展的核心因素。在当前形势下，如何加强农商银行合规文化建设，提升风险管理水平，促进业务稳健发展。

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于如何规避此类风险的管理方式的一种界定。其主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动；其目的是使每一位银行员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作要求，规范操作行为。笔者认为应重点做好以下几点：

一是要大力培养员工的合规文化理念。人是合规文化建设活动的主体，又是合规文化建设活动的对象，两者相辅相成。要求农商银行领导干部要带头践行合规文化，带头树立“合规人人有责”的思想理念，将“强经营、严风控、重考核、优服务”的理念贯穿于为客户服务的全过程；把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，把合规文化建设有机融入到日常工作中；做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在，逐步形成具备农商银行特色的合规团队文化。

二是要健全合规考核机制。明确职责，建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求相符、与奖惩机制挂钩，确保合规工作落到实处；对全员的违规行为实行一票否决制，并与绩效薪酬挂钩，以此增强员工的合规意识。通过合理的绩效考核及比重，倡导业务发展与遵循合规相结合，确保各项经营活动遵循合规原则。

三是要逐步明确合规管理的职责。首先合规管理部门要积极协助高级管理层制定有效的合规政策，制订合规手册、内部行为准则或各项操作流程，从而有效地识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。同时确保与业务部门的沟通，守好防范合规风险的第一道防线。其次各条线要根据自身合规风险点，提出建议，管理好合规风险，为农商银行的业务与产品创新提供合规支持。

四是要加强合规文化学习。加大对合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行培训，不断加强对各类金融风险的识别、度量和控制，逐步建立一支高素质、复合型的合规风险管理队伍；严格执行岗位要求和工作流程，确保每一笔业务、每一个环节、每一个时段都能依章办事、合规操作，确保自身的经营行为与所适用的法律法规、监管规定、内控制度等相一致。

（作者单位：山西长子农商银行）