农商银行提升服务质效的思考

面对新时代高质量发展对农商银行提出的更高要求，农商银行应该抓住机遇，坚守定位，在县域这个主战场上主动担当作为，毫不懈怠地全力发挥好地方金融主力军作用。

一、改革创新，精确定位，坚定不移走零售转型之路。一是把握好自身市场定位。一直以来的坚守和专注，既是使命担当，也是制胜法宝，加之严监管的大环境与区域内产业强市、乡村振兴战略的推进，多重因素叠加，农商银行必须在坚守定位的前提下谋求发展，全力补齐短板，增强内生动力，努力在高质量发展轨道上探索新路、打开新局面。二是树立建设区域特色首选银行的转型目标。农商银行应从战略导向入手，将零售转型的目标瞄准定位于建设“区域首选特色零售银行”，并细化为服务大众的“生活银行”、服务小微的“普惠银行”、服务生态的“绿色银行”建设方向，搭建具有特色的产品和服务体系，真正做到“专精特优”名副其实，加速形成自己的差异化、特色化经营优势；加大零售转型的管理支撑力度，下大力气扭转“垒大户”的惯性思维，通过机构设置、产品设计、绩效考核、人员配置等加强业务引导。三是加快创新步伐。农商银行要因地制宜、因时制宜，不断加大产品和服务创新力度；注重建立标准化的产品创新流程，运用数据挖掘技术，及时捕捉市场信息和客户需求，开发客户乐于接受的新产品；针对当前的短板开展重点攻关，加快线上产品的研发和推广，并重点瞄准区域内特色产业、新兴产业、全产业链等推出“供应链”和互联网金融产品，为客户提供整体的金融解决方案。

二、强基固本，精准施策，全面提升金融服务质效。一是明确服务实体经济的重点方向。农商银行的主业是服务实体经济，更是支农支小，要根据区域内经济特点，将服务实体经济细分为助力产业强市和助力乡村振兴两个方向。一方面，紧盯区域内的特色产业、主导产业、新兴产业的强链、扩链、补链契机，全面了解掌握不同行业、规模、类型企业的运营状态，准确判断企业资金需求的节奏，加强沟通对接，做好项目介入。另一方面，将乡村振兴作为零售业务拓展的主战场，围绕农业转型升级、新型农业经营主体、一二三产业融合等，在开展“阳光信贷”基础上，针对涉农经营主体、中小微客户开展全面建档；认真研究涉农经营主体的生活习惯、生产流程、市场情况和经营周期，提供精准服务。二是明确特色化、专业化发展路径。根据地方产业特色和自身发展需要，积极探索差异化的绿色金融发展之路；围绕特色稻米生产、环保产业提档升级，构建绿色金融组织架构体系，实现对生态环保、生态旅游、有机食品等产业的专业化、精准化对接，从而为转型发展开辟新的战略空间。三是明确服务质效提升的实现机制。在精准服务上，充分运用网格化管理工具，提升客户营销和维护的效率；整理挖掘现有客户数据和引进外部数据相结合，全面提升服务过程中的信息技术能力；在服务时效上，推出授信限时办结制服务，实现“低风险业务3小时即可完成授信，小微企业贷款从申报到放款最快3天即可完成”；在提升小微企业融资可获得性上，加快产品创新迭代速度，从负债端入手，降低自身资金成本，从而将低成本资金传导至企业客户身上。

三、强化管控，精细管理，确保安全稳健发展。一是坚持党建引领。农商银行要坚持使命引领和问题引导相统一，将全面从严治党贯穿到管理和发展的全过程和各环节，始终做到从严治党和业务发展的高度统一和全面统筹；并将党的领导深入贯彻到公司治理过程中，提高公司治理质效；加强党风廉政建设力度，全面激发党务工作活力，将党建工作成果转化为业务发展动力；有效提升农商银行员工的竞争意识、危机意识、担当意识。二是全面提升合规建设实效。在合规建设上，规定动作不折不扣做到位，自选动作针对重点见实效；不仅加大合规文化宣传贯彻、制度流程规范的执行，还要重点加强合规检查与合规考评问责的力度；注重员工日常行为管理，强化整改跟踪和责任追溯，构建员工谱图，按照“一人一档、案随人走、专人负责、按季完善”的总体要求为日常管理和异常行为预警提供数据支撑；确保无案件和重大责任事故发生，确保外部监管检查发现问题数量明显下降，推动农商银行合规经营意识显著提高、合规案防能力明显提升。三是注重全面风险管控。按照“管住人、看紧钱、扎牢制度防火墙”的要求，始终紧绷内控、案防这根弦，完善制度建设，强化刚性约束，确保制度在各个层面真正落地；认真贯彻全面风险清单式管理工作要求，有效完善全面风险管理中长期规划；推动风险偏好与限额管理工作的有效落地，加快建立完善风险偏好与限额管理指标体系；按照银监流动性风险管理最新要求，切实做好流动风险管理工作；统筹做好反洗钱风险、业务印章、舆情监测等风险管理工作。

（作者系江苏宜兴农商银行党委书记、董事长）