浅谈疫情下农商银行的发展策略

疫情下，农商银行作为中小银行业金融机构，面临着旺季不旺、开门不红、存款难增、贷款难放等发展困局。面对困境，农商银行系统在工作中转变发展方式和经营理念，充分发挥自身优势，尽最大程度弥补自身的缺陷和短板，初步实现了疫情防控和业务发展的阶段性胜利，笔者以安徽阜阳颍泉农商银行为例，浅谈疫情下农商银行的发展策略。

转变经营理念保障金融供给

（一）强化疫情防控部署。为全力做好疫情防控工作，保障金融服务，阜阳颍泉农商银行时刻关注疫情进展，全面贯彻落实省联社、地方政府疫情防控工作部署，成立了疫情防控工作领导小组，统一部署保障疫情防控期间金融服务工作。并通过视频召开疫情防控工作专题会议，部署疫情防控期间各项工作，多措并举做好金融服务，助力地方打赢疫情防控阻击战。

（二）打造安全服务环境。从疫情防控开始，阜阳颍泉农商银行连续在内网下发3项工作通知，要求各营业网点办公区、营业区定期进行消毒、通风，增设空气净化器等防疫设施，指派专人负责，确保公共区域环境卫生，为客户群众提供安全服务环境。该行在做好员工自我防护的基础上，保证35家营业网点春节期间正常营业，为企业和群众提供不间断金融服务。

（三）提供绿色服务通道。疫情防控期间，该行营业部开通了防疫资金“绿色通道”，确保了防控资金划转，累计办理“绿色通道”业务29笔，划转防疫救灾资金1.5亿元，做到了特事特办、急事急办。

转变防控思路推行温情服务

（一）组建专门队伍，开展暖心行动。在疫情防控时期，该行成立了以党员为先锋的“泉心泉意”志愿者服务队。服务队主动对接联系社区、村委，并与各级疫情防疫卡点做好服务对接，利用调休时间，积极参与到社区（村部）疫情防治卡点工作中，协助做好人员出入信息登记、体温测量、车辆管理等志愿服务，以实际行动践行普惠金融，履行社会责任。

（二）打造温情服务，树立行业品牌。阜阳颍泉农商银行志愿者服务队员充分发挥先锋模范带头作用，以实际行动发扬志愿精神，投身疫情防控，融洽了社区（村部）的关系，夯实了社区银行零售转型基础，提升了员工的担当服务意识，增强了团队的凝聚力和向心力，开拓了工作思路和方式方法。在志愿服务活动中，阜阳颍泉农商银行先后推出了支行周边社区分布图，小区扫码登记系统等，探索推进了各项工作开展，提高了该行的社会知名度和美誉度。

转变信贷思维创新特色产品

（一）创新金融产品。针对复工复产企业面临的资金缺口，阜阳颍泉农商银行创新推出“复工贷”产品，重点投向经有关部门和主管单位报备的复工复产企业，用于购进原材料、疫情防护用品等。疫情期间，该行共新增支持复工复产企业贷款5.3亿元。在利率方面，该行使用人行再贷款资金，根据最新一期LPR执行，不加基点；提高审批效率，在1个工作日完成审批。该行针对小微企业主推出了“个人复工专属贷”，“金农信e贷”客户可通过线上自主申请贷款。截至目前，该行已累计办理此类贷款2186户，核定授信3.4亿元。

（二）加大走访服务。工作中，该行实行了名单管理，根据阜阳市金融办两批次集中推介的新冠肺炎疫情防控重点保障企业名单，通过视频会议形式安排部署，确定主办支行和对接服务方案。该行由领导班子带队，分两组走访了阜阳市阳阳卫生科技有限公司、申亚农牧科技股份有限公司、安徽彩韵服饰有限公司和安徽万家福超市有限公司等企业，详细了解企业资金需求。

（三）做优信贷支持。该行合理调整期限，纾解企业贷款到期难题，认真落实上级工作要求，筛选甄别客户，持续发挥产品优势，解决疫情期间企业资金周转难题，截至目前，已为42家受疫情影响的客户办理无还本续贷7438万元。该行还运用央行再贷款，进一步降低企业融资成本，在使用两亿元“直通车贷款”资金后，向人行申请债券质押再贷款1亿元，全部投向疫情防控重点保障企业和复工复产企业。为切实降低企业融资成本，该行对企业贷款利率在原有基础上下降10%；对单户授信1000万元以下普惠型小微企业贷款，综合融资成本再降0.5个百分点。

转变服务模式开通线上银行

（一）创新服务方式。为满足疫情期间客户金融服务需求，该行创新金融服务模式，开通“金融直播间”，推出线上银行，由员工在线向广大企业客户介绍支持复工复产金融产品及相关服务政策，让客户宅在家里办业务，有效满足了疫情期间客户金融服务需求。

（二）提高服务效率。在疫情期间，该行发动全行客户经理通过电话沟通方式，主动联系贷款即将到期客户，特别是企业、个体工商户等贷款客户，为其讲解疫情期间信贷政策，询问是否需要办理贷款展期等；并对受疫情影响暂时无法按时还款的客户及时上报省联社，申请对其信用记录进行修复。

针对企业客户疫情期间不能办理抵押登记的实际，该行充分利用设立的全市首家“不动产抵押登记银行前置端”，及时办理业务手续，解决企业急需资金。在内部审批方面，该行开通了“钉钉”系统，对需要上会的贷款，通过线上进行审批，做到第一时间发放贷款。随着地方疫情形势的好转和业务的增加，该行与乡镇、村部、惠农金融服务室4方联动推进业务发展，建立了社保业务工作微信群，利用下班时间，通过“金农e助手”、上门办理业务等方式，既减少了旺季期间柜面压力，又方便了群众，获得村镇两级单位及客户的一致好评。

（作者系安徽阜阳颍泉农商银行董事长）