农商银行与社区合作模式探究

目前，银行业金融机构与社区合作的形式正在发生悄然变化，其在社会分工中不仅仅承担稳定金融的作用，而是更多参与社会分工，在越来越多的社区合作中，银行业金融机构的身影愈加凸显，为探索双方合作模式增加了更多的可能性，也为农商银行与社区提供了广阔的合作发展空间和前景。

加强农商银行与社区合作，实现扶贫精准“对接” 一是借助农商银行的市场化功能优势，可以有效提升扶贫精准对接效率。农商银行作为面向三农的金融机构，一直与人民群众保持“血浓于水”的关系，其“基层金融联络员”非常熟悉居民的实际情况，可为脱贫工作建立相互监督机制，解决信息不对称问题，让农商银行真正实现“看真贫、扶真贫、真扶贫”的目标。二是根据贫困社区的特点，依托“农商银行+产业引领”模式，通过打造贫困地区特色产业，实现脱贫目标。农商银行可根据推动产业发展全局的角度，以资金支持发挥贫困地区产业优势，推出适合当地的信贷产品，设计具有针对性的帮扶政策，为脱贫攻坚提供支持。三是按照“一村一业、一社区一思路”的发展方向，资金支持百姓脱贫增收。在具体的实践中，农商银行可根据当地村民社区的产业不同，针对特色果品、特色种植、现代乳业、牛羊育肥、水产养殖等行业，推出特色畜牧养殖业、精致蔬菜种植、果品仓储小额贷款等贷款业务。

加强农商银行与社区合作，实现线上“对接” 目前，“银社”双方除了传统意义的线下合作外，线上合作的形式也开始在各地区流行以来。要将社区的金融服务纳入银行APP特定端口，帮助社区更好的开展相关宣传工作；其线上活动不仅仅局限于普通缴费，还包括了组织线上党建学习、解答疑难问题、搭建电商平台等。而农商银行电商平台搭建也是帮助社区发展的重要途径，通过线上销售购物，实现农村农产品进城和城市工业品下乡的良性互动，在这个过程中，农商银行扮演了“桥梁”作用，推动了城乡之间的流通，更带动了贫困地区与富裕地区的联动。

加强农商银行与社区合作，完善信用体系建设 一是为营造整个社会公平环境创造良好的条件。考虑到农商银行能力有限，可采取与当地政府、民间机构组织沟通合作，建设社区信用体系，形成可以信用评定创建的完备机制，为以信用推进小额信贷投放提供依据，减少不必要的审核程序，依靠社区信用指数，完成批款任务。目前，许多农商银行已经尝试建立农村贫困人口诚信体系档案，联合乡政府、“村两委”，共同开展农村信用评价体系建设，共同监督信用户的诚信行为。二是农商银行要拓展与社区、居民的关系，以服务社区、互动互助为目标，将共驻共建、共同提高的理念贯彻下去，为构建新型的合作关系提供可以参考的样本。三是农商银行要重塑金融服务的定位，走进社区，走进群众，站到社区的角度开展业务，站到社区的立场提升服务，真正成为建设“有温度银行”的践行者。

加强农商银行与社区合作，提升民生服务质量 一是强化农商银行与社区合作，积极提升双方民生服务的专注力与渗透力，从不同的角度完善民生服务的质量。要从卫生共建到道德共建，抛开宏观角度的共建方式，让双方的合作更“接地气”，让群众感受到来自农商银行的温暖与呵护，如专注社区老年人健康问题、关注儿童上学问题等与家庭息息相关的领域，都是农商银行未来努力的方向。二是双方可以深入洽谈合作模式，以普惠共赢为目标。借助互联网及创新方式，让农商银行的业务真正做到每一个家庭中，让服务更智能化、人性化、定制化。三是对于社区群众反馈的意见，及时归纳整理，寻找破解之道。农商银行要将社区的便民服务与智慧网点集合起来，根据社区居民的需求，为其提供综合性、定制化的个人金融解决方案，让群众感受到一种幸福感和归属感。

（作者单位：湖南泸溪农商银行）