金融支持中小微企业融资的对策

中小微企业在中国经济发展中所占比重较大，在解决就业、提供税源、技术创新等方面发挥着不可替代的作用，但中小微企业因其自身经营特点，金融业市场化运行中风险偏好等原因，融资难问题较为严重，无法得到足额的信贷融资，尤其在疫情冲击下中小微企业面临严峻生存危机。本文结合实际，以金融支持中小微企业融资为题，进行了思考与研究，并提出相关的优化建议，助力推动中小微企业的持续发展。

强化“银政企”协同配合一是各级政府应加强政策顶层设计，抓好“银政企”的协同联动，降低金融支持政策执行的时滞性，形成政策合力。可尝试成立省、市、区三级“银政企协调委员会”，由政府牵头，各金融、工商、税务等部门及中小微企业代表任成员，并在人员构成、资源配置、绩效考核等方面予以倾斜，增强“银政企”的统筹协调，提高政策实施效率。二是要做实“银政企”各层级间的协同，形成银行、保险、担保等金融手段的综合运用，推动完善财政贴息、奖补、风险补偿等基础金融服务的扩面增效，切实发挥金融资源的引导和协同作用。三是“银政企”三方应当共进退、共繁荣。通过疏通传导，准确及时地发布、整合、运用好中小微企业的各项金融支持政策，为中小微企业提供精准的政策支持方案，形成助推中小微企业发展的合力。

增强政策的引导作用一是各地区根据国家加快构建新发展格局要求，积极推进资产结构调整，提升金融支持政策的前瞻性、科学性、有效性，促进提质增效，贴近中小企业的客观实际，切实发挥各项金融支持政策的引导作用。二是坚持创新引领，制定促进中小微企业长期发展规划。培育并加快中小微企业的财税扶持政策体系建设，发挥好财政资金补贴、贷款贴息支持、政府采购、税费优惠减免等各项政策的引领作用。三是持续创新政府扶持模式，鼓励金融机构加大认购中小微企业债券，积极探索建立多层次、广覆盖的政府投资基金，充分放大政府财政资金和行政管理的杠杆效应，不断优化和扩大新兴产业的融资渠道。

加大融资担保支持一是各级政府应及时关注中小微企业经营情况，将取消反担保或降低反担保要求提上议事日程，加快跟进实施，明确具体的时间进度安排。二是各级政府应继续加大对中小微企业提供融资担保的机构实施政策倾斜。鼓励和引导各级政府性融资担保、再担保机构提高对中小微企业的融资担保增信支持力度，扩大对中小微企业的融资担保规模，对于为中小微企业融资担保注入充足活力的担保机构加大减税降费和风险补偿资金专项支持。三是建立完善的境外投资服务平台，探索发行一系列中小微企业贷款专项金融债券，帮助更多的中小微企业走出去，实现境外发债、跨境并购，渡过疫情难关，有效解决中小微企业融资抵押难问题。

完善政府激励约束一是各级政府应不断强化对中小微企业重要性的战略认识，尽快建立各级政府牵头下的强制性激励约束机制，鼓励金融机构打造“价值普惠”经营理念，切实提高服务中小微企业的内在动力。二是完善正向激励机制。对中小微企业贷款投放规模大、金融服务质效优的金融机构，在政府性存款、银企投资项目合作及“千家网点创建”考核上予以政策保护和激励倾斜。三是加大对中小微企业的管理力度，从法律的角度确认中小微企业的市场地位，保证中小微企业可以公平有序地分享金融支持政策红利。建立专门为中小微企业提供服务的管理机构，加强对有客观创业需求中小微企业的贷款贴息进行规范化管理，建立贷款贴息资金运用的绩效评价制度，将其给予中小微企业在技术获得、管理效能、市场动态等方面的推动情况纳入政府绩效考核评价体系，细化具体的政策落地措施，促进对中小微企业各项金融项目的统一管理、规范引导、适时调控，提高政策执行效应。

加强金融机构绩效考核一是各金融机构应积极将支持中小微企业情况纳入本单位绩效考核评价体系，打破前中后台部门间的壁垒，构建快速响应中小微企业需求的协同联动工作机制。二是优化重组内部考核指标，尝试加大并增设一些非营利性指标在绩效考核中的权重，完善尽职免责相关考核管理办法，建立试错机制，以此建立“敢贷、愿贷”的工作氛围。三是提高疫情贷款监督管理。针对受疫情影响较大的从事批发零售、住宿餐饮、物流运输等中小微企业，各金融机构除了为其开辟及时满足申贷需求的“绿色通道”外，要做实基于真实性与合规性为前提的全面贷前审查工作，压实中小微企业贷款资金用途，避免发生贷款资金与借款人实际需求不相符的情况发生。

（作者石彦林系黑龙江五常农商银行工会主席；高铭远系英国纽卡斯尔大学学生）