吉水农商银行“三个做实” 筑牢账户风险防线

今年以来，为了强化账户风险防控，江西吉水农商银行通过做实流程、做实举措、做实机制“三个做实”等举措，从源头上防范金融风险，维护健康稳定的金融秩序。

该行将防范电信网络诈骗与账户风险排查作为培训的重要内容，通过召开例会、下发督办函、开展案例讨论、细化开户问询和回访标准、研究流水分析手段等方法，切实提高网点运营主管对于账户的监测分析能力；采取电话暗访、现场提问、对指定账户进行流水分析等方式，对培训效果进行抽查检验，着力提升一线人员的风险识别能力；在开户问询、尽职调查、回访排查等方面，以表格形式展现风险分析结果，指导网点具体落实。

该行锁定重点范围，对反洗钱系统预警的可疑账户重新进行身份识别，开展风险账户排查，组织对账户交易明细进行分析；秉持“非必要不开户”原则，加强账户数量控制和开户审核，对非柜面交易和大额交易账户分类分级管理；组织全体员工签订反电诈及反洗钱承诺书，在客户开户问询时切实落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》法律责任告知、七天回访告知及可疑账户管控措施告知等；采取支行与总行、反电诈与反洗钱多级联动、协调合作的方式，通过分析可疑账户异常交易情况，联动排查关联账户信息等手段提前防范风险。

该行明确对网点负责人、会计主管及经办人员的主体、审核和管理责任，制定了各层级人员的追责和奖惩机制，在倒查操作合规性和管理漏洞的同时，倡导尽职免责，避免出现业务办理“一刀切”现象；加大宣传普及力度，组织内训师在营业网点开展现场宣讲，全力推广“国家反诈中心”APP，对拦截有效、措施得当、宣传给力的网点予以表扬，奖惩并举形成合力，防控账户涉案风险。